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◎文 《法人》雜志全媒體記者 岳雷

在金融監(jiān)管力度持續(xù)加強的背景下，金融機構因反洗錢工作執(zhí)行不力而受到處罰的案例日益增多。2月17日，中國人民銀行浙江省分行公布行政處罰公告，財通證券及其兩名負責合規(guī)管理的相關責任人被共同處以203.1萬元罰款，并公示3年。值得注意的是，這是自2025年1月1日新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱“新反洗錢法”）正式施行以來，首家因反洗錢工作落實不到位受罰的證券公司。

▲CFP

業(yè)內(nèi)人士指出，券商因反洗錢問題被處罰的情況并不罕見，凸顯證券行業(yè)在反洗錢方面的合規(guī)意識有待加強。

券商頻現(xiàn)反洗錢漏洞

根據(jù)行政處罰決定書，財通證券的違法行為主要包括：一是未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務；二是未按照規(guī)定報送大額交易報告或可疑交易報告。

針對這些違法行為，中國人民銀行浙江省分行依法對財通證券處以195萬元罰款。同時，財通證券時任合規(guī)總監(jiān)申某新和時任合規(guī)部副總經(jīng)理吳某霞，因?qū)`法行為負有直接責任，分別被處以4.1萬元和4萬元罰款。

此案并非孤例。據(jù)《法人》記者統(tǒng)計，自2023年以來，已有十余家券商受到中國人民銀行處罰，其中不乏知名頭部機構，罰單金額從百萬元到千萬元不等。同時，處罰波及范圍廣泛，既涵蓋證券公司本身，也涉及具體從業(yè)人員，形成了“一案多罰”的嚴監(jiān)管態(tài)勢。

2024年10月23日，中國人民銀行上海分行通報兩起券商反洗錢違規(guī)案例。海通證券因三項違規(guī)行為未按規(guī)定執(zhí)行客戶身份識別義務、未按規(guī)定提交大額交易和可疑交易報告以及與身份不明的客戶進行交易，被處以395萬元罰款。同時，該券商兩名相關負責人也被合計處以12.25萬元罰款。

另一家券商申萬宏源證券也因相同的三項違規(guī)問題，被罰款349萬元，其相關責任人合計被罰8萬元。

同年2月8日，中國銀河證券因涉及未按規(guī)定執(zhí)行客戶身份識別義務，以及未按規(guī)定提交大額交易報告或可疑交易報告兩項問題，被處以159萬元罰款，其兩名相關負責人合計被罰3.5萬元。

從處罰原因分析，多家券商受罰的核心問題在于未能嚴格遵守客戶身份識別及交易記錄管理的相關規(guī)定。具體違規(guī)行為包括未執(zhí)行客戶身份識別義務、未妥善保存客戶身份資料和交易記錄以及在大額交易和可疑交易報告方面的疏漏，這些問題直接反映了部分券商在履行反洗錢職責上存在明顯不足。

根據(jù)新反洗錢法，金融機構被要求建立更為嚴格的客戶盡職調(diào)查制度。這一制度不僅涵蓋了傳統(tǒng)的客戶身份識別，還擴展到了對客戶交易背景和風險狀況的全面調(diào)查，從而擴大了原有客戶身份識別制度的義務范圍。同時，新反洗錢法還要求金融機構制定更為細化、嚴格的盡職調(diào)查標準，以確保相關人員能夠高效、準確地執(zhí)行盡職調(diào)查工作。若金融機構未按照規(guī)定開展盡職調(diào)查，將面臨嚴厲的行政處罰，且處罰力度較以往顯著提升。

面對合規(guī)要求的“利劍高懸”，券商行業(yè)反洗錢工作為何仍漏洞頻現(xiàn)？西南地區(qū)一位業(yè)內(nèi)人士向記者深入剖析了背后的復雜成因。這些原因涉及客戶管理、內(nèi)部控制、技術應用等多個層面。

該名業(yè)內(nèi)人士指出，客戶身份的識別已成為當前證券公司反洗錢工作中的一大難題。部分客戶對身份核實流程表現(xiàn)出抵觸情緒，不愿提供詳盡信息，或者提供的信息難以核實。此外，券商行業(yè)內(nèi)部激烈的業(yè)績競爭，導致部分券商及營業(yè)部在業(yè)績壓力下，對合規(guī)風險的防范有所松懈，從而為反洗錢工作增添了障礙。

同時，證券交易的復雜性和隱蔽性，也為反洗錢工作帶來巨大挑戰(zhàn)。證券市場上交易品種繁多，資金流動規(guī)模巨大，且存在復雜的代理層級和交易鏈條，使得追蹤資金流動軌跡、甄別可疑交易變得異常困難。一些不法分子利用“復雜性”，通過精心設計的交易模式，掩蓋資金來源和真實目的，以此逃避監(jiān)管，無疑進一步加大了反洗錢工作的難度。

此外，內(nèi)部控制機制的薄弱也是導致券商反洗錢工作出現(xiàn)漏洞的重要因素。上述業(yè)內(nèi)人士表示：“部分券商內(nèi)部負責反洗錢工作的人員配備不足，許多員工需要同時承擔多項職責，不僅削弱了其專業(yè)性和獨立性，還可能因工作負擔過重，難以保證工作質(zhì)量?！?/p>

除了以上問題之外，技術層面的制約同樣不容忽視。部分券商的反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測指標設計不夠精準，導致系統(tǒng)產(chǎn)生大量無效數(shù)據(jù)，這不僅加重了反洗錢專員的工作負擔，還嚴重影響了工作效率，使得反洗錢工作難以達到預期效果。該業(yè)內(nèi)人士坦言：“券商行業(yè)需要不斷加強內(nèi)部控制和技術升級，以提升反洗錢工作的質(zhì)效?！?/p>

強化金融機構監(jiān)管職責

隨著金融監(jiān)管環(huán)境趨嚴，反洗錢成為金融行業(yè)防范風險的重點工作之一。針對金融機構，新反洗錢法強化了監(jiān)管，明確了合規(guī)邊界，以“風險為本”的監(jiān)管理念取代了傳統(tǒng)的“規(guī)則為本”，并要求金融機構根據(jù)客戶洗錢風險靈活采取措施。

在履行反洗錢義務方面，新反洗錢法要求金融機構不得為身份不明或冒用他人身份的客戶提供服務，也不得開立匿名或假名賬戶。在與客戶建立關系、提供大額一次性服務、懷疑洗錢活動或?qū)蛻羯矸葙Y料存疑時，金融機構需積極展開盡職調(diào)查。

值得注意的是，新反洗錢法將“客戶身份識別制度”升級為“客戶盡職調(diào)查制度”，要求金融機構不僅核實客戶身份信息，還要深入探究交易背景和風險狀況。

金融行業(yè)風險防控專家薛偉接受記者采訪時表示，新反洗錢法的實施，深化并拓展了原有的客戶身份識別制度框架，將調(diào)查視野拓寬至客戶的交易行為背景及潛在風險狀況。這一變化促使金融機構必須細化并嚴格執(zhí)行盡職調(diào)查的各項標準，確保每一步操作都能夠精準對接法律要求。如此周密的制度布局，大幅提升了反洗錢工作的執(zhí)行效率和識別能力。

此外，新反洗錢法進一步完善了金融機構的反洗錢義務，還首次將特定非金融機構納入反洗錢義務主體范圍。對金融機構未按規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查等行為，也加大了處罰力度，并對金融機構及責任人員的違法行為，設置了不同檔次的法律責任。

薛偉對此表示，新反洗錢法通過加大對金融機構違法違規(guī)行為的處罰力度，細致劃分了法律責任檔次，確保處罰的公正性和針對性。

“從整體來看，新反洗錢法的實施，有助于提升整個金融行業(yè)的合規(guī)水平，為打擊洗錢犯罪和維護金融穩(wěn)定提供更有力的法律保障?！毖ト缡钦f。

強化內(nèi)控方能防范風險

從過往處罰案例來看，券商在反洗錢工作中主要面臨三大風險：一是內(nèi)部控制制度未能及時根據(jù)最新法律法規(guī)進行更新和調(diào)整，導致內(nèi)控滯后；二是內(nèi)控制度執(zhí)行不力，制度形同虛設；三是員工對反洗錢工作認知不足，審慎性欠缺。

業(yè)界普遍認為，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，是證券行業(yè)有效防范洗錢風險、切實履行反洗錢義務的關鍵所在。而如何進一步提升反洗錢工作的質(zhì)效，成為構筑金融安全防線的核心思考。

記者觀察到，為把握數(shù)字化發(fā)展先機，眾多券商正在大模型技術領域探索與投入。從目前整體狀況來看，券商大模型的應用場景，主要集中在智能客服、辦公輔助、代碼自動生成等原生AI領域。不少券商還在積極探索以AI技術推動投行、財富管理、研究分析等核心業(yè)務的智能化轉型。然而，相較于業(yè)務前端的積極投入，證券行業(yè)在反洗錢等風控領域的投入與創(chuàng)新力度顯得不足。

針對這一現(xiàn)象，有券商人士分析指出，一方面，證券行業(yè)在推進數(shù)字化轉型過程中，更側重于提升業(yè)務效率與客戶體驗，因為這些領域能夠直接帶動市場份額的增長和客戶滿意度的提升，從而在短期內(nèi)產(chǎn)生顯著的經(jīng)濟效益。因此，智能客服、辦公輔助及代碼自動生成等原生AI應用，因其能夠顯著減少人力成本、加快業(yè)務處理速度，成為眾多券商優(yōu)先考慮的投入方向。另一方面，反洗錢等風控領域的數(shù)字化轉型，對于維護金融穩(wěn)定、防范系統(tǒng)性風險具有至關重要的作用，但其成效往往難以直接量化，需要長期投入和持續(xù)優(yōu)化。并且，這些領域的合規(guī)性要求極高，技術實現(xiàn)復雜，涉及大量數(shù)據(jù)處理、模型構建與迭代以及跨部門、跨機構的協(xié)同合作，使得其推進難度較大，成本也相對較高。

此外，監(jiān)管適應性問題也是一個值得關注的因素。隨著技術的快速進步，新的風險形態(tài)不斷涌現(xiàn)，對監(jiān)管規(guī)則和標準提出了更高要求。然而，由于制定完善監(jiān)管框架需要時間，確保規(guī)則全面且不過時也極具難度，可能導致在特定時期內(nèi)，券商在風控領域的創(chuàng)新實踐超前于現(xiàn)有的監(jiān)管指導，從而面臨一定的合規(guī)不確定性和操作挑戰(zhàn)。

在數(shù)字化時代背景下，將大數(shù)據(jù)、人工智能等技術，融入反洗錢工作流程，是預防金融犯罪、保障金融安全的未來方向。因此，證券行業(yè)必須加大對反洗錢風控領域的投入，利用科技手段提升合規(guī)水平，確保業(yè)務發(fā)展與合規(guī)管理同步推進。

編審｜渠 洋
責編｜王 茜
校對｜張波 張雪慧