网曝门精品视频学生在线,97超碰人人澡人人,欧美一二区在线观看,久久久亚洲国产精品麻豆综合天堂,日韩一区精品,男人天堂avav,欧美啪啪小视频

又有支付機構(gòu)領(lǐng)監(jiān)管罰單。11月15日，人民銀行上海市分行公布了兩則行政處罰信息顯示，上海富友支付服務(wù)股份有限公司（以下簡稱“上海富友”）、迅付信息科技有限公司（以下簡稱“迅付信息”）合計被罰款955萬元。

據(jù)貝殼財經(jīng)記者了解，進入四季度，已有多家支付機構(gòu)“吃”到了央行罰單，其中多張罰單金額高達5000萬元以上。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博認為，今年曝出的大額罰單多為此前1-2年間央行嚴格監(jiān)管執(zhí)法檢查的成果，亦是支付行業(yè)不斷規(guī)范化發(fā)展的體現(xiàn)。

未按規(guī)定履行客戶身份識別富有支付、迅付信息“吃”罰單

根據(jù)人民銀行上海市分行公布的行政處罰信息顯示，上海富友和迅付信息兩家機構(gòu)均因“存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”，“未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”等違法行為“吃”下罰單，其中，上海富友被罰455萬元。此外，迅付信息還存在“與身份不明的客戶進行交易的情況”的行為，迅付信息被罰500萬元。

值得注意的是，此次兩家機構(gòu)還被采取“雙罰”，即不僅機構(gòu)遭遇罰單，機構(gòu)內(nèi)負責(zé)人亦需接受處罰。

根據(jù)相關(guān)處罰公告，時任上海富友董事長被處以8.5萬元罰款；時任迅付信息的兩位副總經(jīng)理分別因“對公司未按規(guī)定報送大額交易和可疑交易報告負有責(zé)任”“對公司未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，公司與身份不明的客戶進行交易的事由負責(zé)”等，被處以5萬元和11萬元罰款。

從處罰事由來看，兩家機構(gòu)均涉嫌違反《中華人民共和國反洗錢法》（下稱《反洗錢法》）?！斗聪村X法》第三十二條規(guī)定，金融機構(gòu)凡是有未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告等行為的，將由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正。情節(jié)嚴重的，處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款。

年內(nèi)已有多張大額罰單嚴格監(jiān)管勢頭或?qū)⒊掷m(xù)

據(jù)貝殼財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，年內(nèi)第三方支付機構(gòu)罰單數(shù)量超20張，合計罰沒金額亦超60億元。其中，有支付機構(gòu)“吃”下千萬元罰單，且多被“雙罰”。

10月30日，人民銀行天津分行發(fā)布的行政處罰信息顯示，中匯電子支付有限公司遭遇雙罰。該機構(gòu)因“存在未按規(guī)定辦理特約商戶資金結(jié)算”“未按規(guī)定落實特約商戶實名制管理”以及“未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶”等三項違法違規(guī)行為，被人民銀行予以警告，并沒收違法所得1328.11萬元，罰款6762.55萬元。同時，該支付機構(gòu)法定代表人對前兩項違法行為負有責(zé)任，被警告并罰款55萬元。

此外，拉卡拉今年也因存在未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，以及與身份不明的客戶進行交易的違法違規(guī)行為，被罰款875.4萬元。時任拉卡拉副總裁因?qū)ɡ陨线`法行為負有責(zé)任，被罰款9.68萬元。

有業(yè)內(nèi)人士指出，從原因來看，較為普遍的為機構(gòu)涉及違反商戶管理規(guī)定、與身份不明的客戶進行交易等，也有部分機構(gòu)因涉嫌為黃賭毒或者高利貸提供支付通道等，被央行頂格處罰。

“支付機構(gòu)在落實反洗錢規(guī)定存在的現(xiàn)實客觀困難?！蓖跖畈┍硎荆倾y行支付機構(gòu)尤其是互聯(lián)網(wǎng)平臺旗下機構(gòu)的服務(wù)對象多為小微商戶或個人經(jīng)營者，普遍面臨覆蓋區(qū)域廣、商戶經(jīng)營分散的問題，機構(gòu)對商戶的線下巡檢確實存在不少困難與障礙。

王蓬博還指出，相比銀行機構(gòu)，非銀行支付機構(gòu)普遍較難獲取非盈利性質(zhì)的外部信息。同時，客戶對非銀行支付機構(gòu)的信息保密工作也容易產(chǎn)生疑慮，客戶配合度相對較低。這進一步限制了非銀機構(gòu)責(zé)任主體落實。

王蓬博預(yù)計，未來嚴監(jiān)管一定會成為常態(tài)化，三方支付機構(gòu)發(fā)展正在經(jīng)歷大浪淘沙的階段。在支付費率逐漸固定的前提下，早日進行合規(guī)化和企業(yè)數(shù)字化服務(wù)改造的機構(gòu)未來才能獲取更大的發(fā)展空間。